近日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧波分公司與余姚市供銷聯(lián)社聯(lián)合舉辦西蘭花產(chǎn)業(yè)綜合氣象指數(shù)保險推介會，現(xiàn)場反響熱烈，達(dá)成13份投保意向，覆蓋西蘭花種植面積超2000畝。此次保險推介會的舉辦，標(biāo)志著寧波市首單西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險正式落地，當(dāng)?shù)匚魈m花產(chǎn)業(yè)開啟了氣象災(zāi)害的“防護墻”時代。

“氣象災(zāi)害”嚴(yán)峻  寧波農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨困局

特色農(nóng)業(yè)氣象監(jiān)測圖（圖/人保財險寧波分公司）

作為浙江沿海城市，因常年受臺風(fēng)、暴雨、凍災(zāi)、旱災(zāi)等氣象災(zāi)害的侵?jǐn)_，當(dāng)?shù)胤N植業(yè)始終面臨著不小挑戰(zhàn)，根據(jù)氣象局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，寧波在近五年時間中，遭遇臺風(fēng)3次、區(qū)域性暴雨5場、低溫凍害年均影響長達(dá)12天以上，這些自然災(zāi)害對于農(nóng)戶而言都是毀滅性打擊。其中，余姚市作為寧波西蘭花產(chǎn)業(yè)主產(chǎn)區(qū)，種植面積常年穩(wěn)定在5萬畝以上，年產(chǎn)量高達(dá)8萬噸，占據(jù)寧波市場60%的份額，已成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收的重要支撐；但西蘭花生長過程中極易因極端天氣而出現(xiàn)減產(chǎn)、品質(zhì)下降等問題，從而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)發(fā)展始終面臨一定“氣象瓶頸”。

以政策引領(lǐng)+金融創(chuàng)新  首單西蘭花氣象指數(shù)保險出世

破解氣象災(zāi)害的困局，離不開政策的引導(dǎo)和金融行業(yè)的有利支撐。近年來，國家高度重視農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會曾多次出臺相關(guān)政策，如《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2023-2025）》等政策文件，通過“保險防范、信貸賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動、多方協(xié)同”的政策組合，鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展保障范圍，以降低氣象災(zāi)害對農(nóng)業(yè)的影響。

事實上，寧波市在國家政策的引導(dǎo)下，早已開啟農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的全面布局創(chuàng)新，逐步構(gòu)建起了覆蓋銀行、保險領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系。信貸支持方面，寧波各銀行機構(gòu)針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈推出專項信貸產(chǎn)品，為種植戶提供生產(chǎn)的資金支持；保險保障方面，保險機構(gòu)則聚焦特色農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險，先后開發(fā)了小麥、水稻種植保險、水下養(yǎng)殖保險等特色產(chǎn)品。

以人保財險寧波分公司為例，此次西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險的推出，即是對國家政策的積極響應(yīng)，也是寧波持續(xù)深化農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新、強化農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障的又一實踐，是寧波在農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新道路上的又一次突破，彰顯對農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高度重視。

寧波市西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險，是人保財險寧波分公司聯(lián)合余姚市農(nóng)技總站組建專項調(diào)研團隊，通過充分參考余姚市氣象局提供的西蘭花主產(chǎn)區(qū)近 5年來歷史氣象資料，針對不同西蘭花品種，從苗期到采收期的風(fēng)險特征量身定制的創(chuàng)新方案。早在2024年起，調(diào)研團隊就開始了深入調(diào)研工作，走訪過多個西蘭花主產(chǎn)鎮(zhèn)，從種植規(guī)模、生產(chǎn)成本到災(zāi)害損失都進(jìn)行詳細(xì)記錄，全面掌握余姚西蘭花的種植情況和風(fēng)險特征；又分析梳理了不同品種西蘭花的生長特性與氣象敏感點，最終推出的保險方案。

“雙保障+科技賦能”破解農(nóng)業(yè)保險痛點

在保障范圍與理賠模式上，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險更多聚焦于產(chǎn)量損失，但該保險突破傳統(tǒng)單一的保障局限，關(guān)注到因氣象災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)下降卻不與保障的問題，實施“分類保障、精準(zhǔn)理賠”模式。對于暴雨、風(fēng)災(zāi)、洪水、泥石流等導(dǎo)致西蘭花產(chǎn)量損失的情況，采用傳統(tǒng)定損方式，人保財險寧波分公司會在48小時以內(nèi)派出團隊進(jìn)行產(chǎn)量定損、理賠預(yù)估的工作；對于連續(xù)陰雨、高低溫等導(dǎo)致西蘭花品質(zhì)下降的情況，則采用氣象指數(shù)理賠方式，這也是該產(chǎn)品的一大亮點，調(diào)研團隊會通過分析數(shù)據(jù)設(shè)定明確的氣象指數(shù)觸發(fā)條件，無需實地勘察，依據(jù)氣象數(shù)據(jù)即可快速理賠。這一“產(chǎn)量+品質(zhì)”雙保障模式，不僅填補了西蘭花品質(zhì)損失保障的空白，更有效破解傳統(tǒng)保險產(chǎn)品中“勘察難、定損難、理賠慢”的行業(yè)痛點。

同時，該方案還充分考慮了農(nóng)戶的承受能力，方案明確每畝西蘭花保險金額為1800元，農(nóng)戶自繳保費僅需108元，進(jìn)一步降低投保成本，實現(xiàn)了“低投入、高保障”。

特色農(nóng)業(yè)氣象監(jiān)測圖（圖/人保財險寧波分公司）

在風(fēng)險預(yù)防與管理方面，人保財險寧波分公司積極實施風(fēng)險減量工作，運用科技手段推動“事前預(yù)防”，而非僅停留在“事后賠付”，努力推動農(nóng)業(yè)保險從“被動補償”向“主動防損”轉(zhuǎn)型。公司聯(lián)合氣象部門，實行短時臨報與災(zāi)害預(yù)警，為農(nóng)作物防災(zāi)減損提供精準(zhǔn)指引；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展小麥、水稻等作物的病蟲害防治，提前排查風(fēng)險；通過水下聲吶探測和水質(zhì)監(jiān)測，保障水下養(yǎng)殖安全；借助遙感衛(wèi)星與無人機設(shè)備，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險承保、理賠“雙精準(zhǔn)”。例如，寧海雜交水稻制種，公司通過短臨預(yù)報與災(zāi)害預(yù)警，在授粉揚花期為趕花粉和農(nóng)機調(diào)度收割提供依據(jù)，有效減少了“花時不遇”和“穗上發(fā)芽”造成的損失，科技賦能成效顯著。

保險落地顯實效  金融持續(xù)賦能農(nóng)業(yè)發(fā)展

保險產(chǎn)品的價值不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，更重要的是落地服務(wù)的便捷性。對于后續(xù)服務(wù)，人保財險寧波分公司明確表示，將繼續(xù)聯(lián)合當(dāng)?shù)毓╀N聯(lián)社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技部門，深入余姚西蘭花主產(chǎn)區(qū)開展上門投保服務(wù)，協(xié)助種植戶高效完成投保流程；實現(xiàn)“參保申請、資料審核、繳納保費、生成保單”的全流程辦理。

同時加強保險政策宣傳普及，例如舉辦“農(nóng)業(yè)保險宣傳日”，向農(nóng)戶普及保險知識，讓更多種植戶了解保障內(nèi)容、熟悉理賠流程，切實擴大保險覆蓋面，為西蘭花產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)筑堅實高效的風(fēng)險“防護網(wǎng)”。

寧波市首單西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險的落地，具有顯著的實際價值。對種植戶而言，這款保險有效降低了氣象災(zāi)害帶來的收入波動，緩解了“看天吃飯”的焦慮。以前，種植戶因擔(dān)心災(zāi)害損失不敢大規(guī)模種植，不愿投入優(yōu)質(zhì)種子和化肥；現(xiàn)如今，有了“產(chǎn)量+品質(zhì)”的雙保障，種植戶的風(fēng)險預(yù)期更穩(wěn)定，農(nóng)戶的投入意愿顯著提升。對西蘭花產(chǎn)業(yè)而言,穩(wěn)定的風(fēng)險保障將推動種植環(huán)節(jié)向規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化升級，有效助力寧波西蘭花的市場提高競爭力，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展注入信心。

這款創(chuàng)新保險產(chǎn)品是寧波探索金融賦能農(nóng)業(yè)的重要成果，是金融與農(nóng)業(yè)深度融合的生動范例。它不僅豐富了寧波農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障體系，更推動了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從“被動抗風(fēng)險”向“主動防風(fēng)險”的轉(zhuǎn)型，為寧波農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了有力支撐。

未來，隨著這類金融產(chǎn)品的持續(xù)推廣，將會進(jìn)一步激活寧波農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)活力，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水，最終實現(xiàn)金融賦能農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、助力地方經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的核心目標(biāo)。（人保財險寧波分公司供圖供稿）