2025金融街論壇年會27日至30日在北京金融街舉辦，論壇多個議題成為各方關注的焦點。其中，金融黑灰產(chǎn)治理，不僅是海內(nèi)外金融從業(yè)者關注的熱點，也是社會各界關心的話題。

28日舉辦的“數(shù)智化時代下的金融風險防控與協(xié)同治理”平行論壇上，北京市人民檢察院聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、中國政法大學聯(lián)合發(fā)布《關于打擊治理金融黑灰產(chǎn)的聯(lián)合倡議書》，旨在構(gòu)建多方聯(lián)動的綜合防治體系，遏制金融黑灰產(chǎn)蔓延。

金融黑灰產(chǎn)是什么？北京李女士近期接到一個陌生電話，稱可以進行“征信修復”，需要她提供銀行卡、身份證、電話號碼，并支付一定費用。因此前有信用卡違約情況，李女士支付了費用，結(jié)果不但沒有“修復”征信，還被騙取了大量資金。

李女士的遭遇是金融黑灰產(chǎn)表現(xiàn)之一。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局相關負責人介紹，金融黑灰產(chǎn)還包括不正當反催收、不法貸款中介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假征信修復、非法薦股等等。

金融黑灰產(chǎn)猶如隱藏在金融體系中的“毒瘤”，不僅嚴重侵害人民群眾和金融機構(gòu)的合法權益，還對金融市場秩序和金融安全防線構(gòu)成重大威脅。記者了解到，在AI浪潮下，金融黑灰產(chǎn)呈現(xiàn)新特點：

平臺“引流”需警惕。例如，不法貸款中介由網(wǎng)絡平臺引流，偽造銀行流水、申請貸款資質(zhì)等材料，騙取貸款、瓜分資金，形成“獲客—引流—實施—分利”完整鏈條。

線上渠道打破地域限制。非法薦股黑灰產(chǎn)通過直播平臺等新媒體跨區(qū)域大范圍引流，先以講授股票等財經(jīng)知識為名吸引粉絲，再將粉絲轉(zhuǎn)化為“私域客戶”。

金融黑灰產(chǎn)具有鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點，需建立司法、監(jiān)管、行業(yè)、平臺與公眾共同參與的防控體系。此次聯(lián)合倡議書提出，協(xié)同共享信息、聯(lián)動健全機制、規(guī)范權益保護、壓實主體責任等，就是針對金融黑灰產(chǎn)的特點，逐一攻破。

聯(lián)合倡議書提出，在保證群眾合理維權的前提下，將健全投訴舉報處置標準，確保合理訴求“快處快結(jié)”，嚴防惡意投訴占用資源，聚焦高頻問題強化源頭治理，保障消費者和機構(gòu)合法權益。

此外，聯(lián)合倡議書還明確平臺對入駐主體資質(zhì)核驗、信息發(fā)布及風險事件處置的全流程管控義務，杜絕責任懸空，阻斷黑灰產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)傳播渠道；強化平臺內(nèi)容審核，提升對非法中介、網(wǎng)絡黑嘴的識別能力；推動算法流量守正向善，加大黑灰產(chǎn)內(nèi)容風險提示。