過去十年，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等多個新興熱點技術(shù)不停輪轉(zhuǎn)，形成了諸多金融科技創(chuàng)新，不斷沖擊傳統(tǒng)金融的領(lǐng)地。在此過程中，金融業(yè)的傳統(tǒng)邊界被逐漸打破，金融業(yè)開始步入數(shù)智化轉(zhuǎn)型快車道。

其中，最具代表性的就是銀行核心系統(tǒng)的變革，傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)難以應(yīng)對高頻、高并發(fā)、多場景的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)需求，向分布式核心系統(tǒng)演進(jìn)成為數(shù)字金融時代的必然選擇。

在此背景下，烏魯木齊銀行與華為聯(lián)手打造的全棧自主創(chuàng)新分布式核心系統(tǒng)，不僅實現(xiàn)了自身數(shù)智化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵突破，更成為西北五省乃至全國城商行的標(biāo)桿案例。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長王輝表示，烏魯木齊銀行以“業(yè)技融合”和“數(shù)據(jù)驅(qū)動”為核心，持續(xù)推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過建立覆蓋全生命周期的數(shù)據(jù)治理體系，形成了高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，搭建了全流程智能風(fēng)控平臺，實現(xiàn)了貸前精準(zhǔn)畫像，貸中動態(tài)監(jiān)控和貸后智能催收，應(yīng)用了RPA智能客服和OCR等技術(shù)，顯著提升了運營效率和流程的自動化水平。

烏魯木齊銀行黨委書記、董事長王輝

這場歷時兩年的攻堅，能為我們帶來怎樣的啟示？

烏魯木齊銀行為何選擇變革

隨著金融科技的發(fā)展，銀行業(yè)面臨著一系列來自市場的挑戰(zhàn)：客戶需求日益?zhèn)€性化，要求金融服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)“千人千面”貼合每個客戶的獨特需求；市場競爭白熱化，銀行還需要能夠快速將創(chuàng)新產(chǎn)品推向市場；監(jiān)管要求不斷加強，要求銀行核心系統(tǒng)同時具備“穩(wěn)定性”和“敏捷性”。

這些挑戰(zhàn)了一個共同的核心問題：像“笨重的齒輪”一樣的集中式架構(gòu)，既無法快速響應(yīng)市場需求，又面臨性能容量觸頂、運維風(fēng)險加劇的困境。

烏魯木齊銀行作為西北地區(qū)重要的地方性商業(yè)銀行，其轉(zhuǎn)型歷程正是這場行業(yè)變革的縮影。

數(shù)據(jù)顯示：截至2022年，烏魯木齊銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2400億元，存款規(guī)模1700億元，貸款規(guī)模1300億元，雖然規(guī)模不算龐大，但經(jīng)營穩(wěn)健、盈利能力突出，在2024年中國銀行業(yè)協(xié)會陀螺評價體系中位列城商行第25名。就是這樣一家“小而美、專而活”的銀行，卻面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

運行已達(dá)17年之久的核心系統(tǒng)已嚴(yán)重老化，性能容量達(dá)到瓶頸，架構(gòu)彈性嚴(yán)重不足。同時，核心代碼缺乏維護(hù)，穩(wěn)定性存在巨大風(fēng)險，應(yīng)用架構(gòu)落后，沒有統(tǒng)一核算、實時清算和統(tǒng)一的客戶信息管理能力。

事實上，烏魯木齊銀行的困境并非個例。很多城商行都面臨著類似挑戰(zhàn)：一方面要保持地方金融服務(wù)的特色與溫度，另一方面又要應(yīng)對大型銀行和金融科技公司的雙重競爭壓力。

正是在這樣的背景下，烏魯木齊銀行領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)過審慎決策，做出了“一步跨越20年”的戰(zhàn)略抉擇：不再局限于簡單的系統(tǒng)替換，而是采用分布式架構(gòu)、云平臺、微服務(wù)，構(gòu)建“架構(gòu)先進(jìn)、敏捷靈活、體驗優(yōu)質(zhì)”的業(yè)務(wù)底座，力圖通過架構(gòu)革新重塑銀行的核心競爭力。

攜手華為，分布式架構(gòu)奠定數(shù)字金融基石

在明確了“全棧自主創(chuàng)新、分布式架構(gòu)”的轉(zhuǎn)型方向后，選擇一位既能提供硬核技術(shù)支撐，又能深度理解金融業(yè)務(wù)邏輯、具備長期協(xié)同能力的合作伙伴，成為項目成功的關(guān)鍵前提。

合作的起點也源于需求與能力的高度匹配。烏魯木齊銀行的核心訴求清晰而具體：

一是“全棧自主創(chuàng)新”，擺脫對外部技術(shù)的依賴，規(guī)避安全風(fēng)險；二是“性能與敏捷兼顧”，既要滿足高并發(fā)交易需求，又要支持產(chǎn)品快速迭代；三是“業(yè)務(wù)與技術(shù)融合”，解決核算分散、客戶信息碎片化等問題，提升服務(wù)效率。

事實上，早在項目啟動前，華為就已圍繞金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型痛點，構(gòu)建了涵蓋“研發(fā)運維、工藝、數(shù)據(jù)、平臺四個現(xiàn)代化”的分布式核心解決方案，不僅能提供從IaaS到PaaS的全棧技術(shù)支撐，更能結(jié)合金融業(yè)務(wù)特性提供定制化的落地路徑，這些能力組合，恰好契合了烏魯木齊銀行的期待。

當(dāng)然，華為在自主創(chuàng)新領(lǐng)域的堅持，也與烏魯木齊銀行擺脫外部技術(shù)依賴、筑牢安全防線的訴求高度一致。經(jīng)過多輪技術(shù)論證與方案溝通，烏魯木齊銀行最終選擇華為作為核心合作伙伴，一場旨在突破西北金融科技天花板的“雙向奔赴”就此開啟。

項目實施過程，其實也充滿挑戰(zhàn)。華為在過去的500多個日夜里，和烏魯木齊銀行及各位伙伴一起完成了一個里程碑式的成果，共同建設(shè)完成了西北地區(qū)首個全棧自主創(chuàng)新的云原生容器化新一代核心系統(tǒng)，成功上線。這座屹立于天山的金融芯核不僅為烏魯木齊銀行的發(fā)展注入新的動能，更是區(qū)域性銀行在數(shù)智化轉(zhuǎn)型上的關(guān)鍵突破。

最終，華為為烏魯木齊銀行量身定制了“IaaS+PaaS”全棧解決方案。在基礎(chǔ)架構(gòu)層，采用云原生容器化技術(shù)實現(xiàn)“一云多芯”，大幅提升系統(tǒng)彈性伸縮能力；在應(yīng)用層，采用分布式微服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)124套系統(tǒng)的協(xié)同重構(gòu)，其中新建和重構(gòu)系統(tǒng)10套，適配改造超過80套，配合測試34套，構(gòu)建起彈性可擴展的金融神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。

2025年4月21日，新系統(tǒng)正式上線就立刻交出了一份亮眼的成績單：系統(tǒng)并發(fā)處理能力提升19倍，聯(lián)機批處理能力提升4倍，新核心、新授信的數(shù)據(jù)全面貫標(biāo)，并同時支持同城雙活與異地災(zāi)備的雙保險架構(gòu)。

烏魯木齊銀行副行長梁波表示，面對時代浪潮，作為地方銀行，數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)不是選擇題，而是生存必答。烏魯木齊銀行主動擁抱變革，將數(shù)智化轉(zhuǎn)型作為重塑核心競爭力、邁向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略引擎。歷時兩年攻堅，新一代核心系統(tǒng)項目群成功上線，實現(xiàn)了多維度突破，我行成為西北五省首家實現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新核心的銀行。

烏魯木齊銀行副行長梁波

華為中國政企金融系統(tǒng)部MKT與解決方案銷售部總經(jīng)理何亮表示，此次烏行核心系統(tǒng)改造，不僅完成了核心系統(tǒng)的分布式重構(gòu)，更在架構(gòu)設(shè)計理念、工程實施方法和運維運營體系上實現(xiàn)了整體升級，它證明了區(qū)域性銀行完全有能力走出一條自主創(chuàng)新、穩(wěn)健高效的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。在這過程中，烏行和華為一起探索了“金融+科技”深度協(xié)同的新范式，幫助華為深入理解銀行的業(yè)務(wù)邏輯與監(jiān)管要求，將技術(shù)能力與金融場景實現(xiàn)了深度融合。烏魯木齊銀行的核心投產(chǎn)，既是烏行金融科技的一次巨大成功，同時對區(qū)域銀行核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新改造的信心也得到了很大提升。華為愿繼續(xù)攜手更多金融機構(gòu)，做中國金融數(shù)字化、智能化、自主化征程上值得信賴的同行者。

“四個現(xiàn)代化”為城商行轉(zhuǎn)型立標(biāo)桿

分布式核心系統(tǒng)的價值，最終體現(xiàn)在對業(yè)務(wù)創(chuàng)新的賦能上。華為中國政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理趙蕊指出，金融業(yè)正面臨從傳統(tǒng)架構(gòu)到云原生，再到AI原生的演進(jìn)歷程，而核心系統(tǒng)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型是必經(jīng)之路。

華為中國政企金融系統(tǒng)部總經(jīng)理趙蕊

從傳統(tǒng)集中式到分布式的跨越，本質(zhì)上是技術(shù)邏輯的重構(gòu)，華為通過“四個現(xiàn)代化”的技術(shù)體系為行業(yè)提供了可復(fù)制的“方法論”。

首先，是韌性平臺?；诙嗟囟嗷顔卧约翱鐁egion的統(tǒng)一容災(zāi)，華為打造了5個9的高可用，同時在面向大規(guī)模的云資源池，通過AI的智能動態(tài)調(diào)度實現(xiàn)資源充分的復(fù)用，利用率大幅提升80%，“下一步我們將通過軟硬協(xié)同、連續(xù)性設(shè)計以及柔性調(diào)度等技術(shù)，支撐未來OS升級但業(yè)務(wù)無感，不斷優(yōu)化運維體驗?！壁w蕊說。

其次，在運維方面，核心系統(tǒng)上線后，運維是“長期考驗”。華為通過全鏈路可視實現(xiàn)四層聯(lián)動，能實現(xiàn)1分鐘故障發(fā)現(xiàn)、5分鐘故障定界、10分鐘故障恢復(fù)的“1、5、10”的目標(biāo)，目前這套自動化運維體系已在包括烏魯木齊銀行在內(nèi)的國內(nèi)多家銀行部署，大幅提升運維效率。

第三，在工程工藝方面，華為總結(jié)了30多家金融機構(gòu)核心改造經(jīng)驗，沉淀出“4階10步”的工程工藝方法，將復(fù)雜工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，確保核心轉(zhuǎn)型質(zhì)效兼顧。比如在烏魯木齊項目中，將華為分布式核心建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)實施工藝融入后，支撐行方沉淀了30多個規(guī)范和90多個標(biāo)準(zhǔn)文檔，為后續(xù)系統(tǒng)演進(jìn)奠定堅實基礎(chǔ)。

最后，在數(shù)據(jù)現(xiàn)代化方面?；?nbsp;GaussDB引入“三層池化架構(gòu)”，通過統(tǒng)一內(nèi)存池和緩存一致性技術(shù)，實現(xiàn)“多讀多寫”，既提升了性能可靠性，又確保了數(shù)據(jù)安全。在工商銀行項目中，基于GaussDB的聯(lián)機的交易業(yè)務(wù)實現(xiàn)了15%的時延優(yōu)化，順利通過月底和年終批量考驗，成為自主創(chuàng)新數(shù)據(jù)庫承載金融核心業(yè)務(wù)的示范案例。“同時我們在數(shù)據(jù)庫的全領(lǐng)域在設(shè)計、開發(fā)、運維階段都融入了AI，通過知識問答，通過我們運維助手提升數(shù)據(jù)庫的開發(fā)運維效率?！壁w蕊說。

隨著AI時代的到來，金融業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入新的發(fā)展階段。云原生架構(gòu)為AI原生應(yīng)用奠定基礎(chǔ)，分布式核心系統(tǒng)則會成長為智能金融的神經(jīng)中樞。烏魯木齊銀行的分布式核心系統(tǒng)改造，則為城商行的數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了寶貴范本。（烏魯木齊銀行供圖供稿）