8月21日，由烏魯木齊銀行主辦的“絲路芯核 智繪新金融—區(qū)域銀行核心轉(zhuǎn)型”會議活動成功舉辦，來自全國城商農(nóng)信金融機構(gòu)的高管、CIO、科技負責(zé)人等百余位嘉賓齊聚現(xiàn)場，共議新核心建設(shè)。

2025年是近幾年來國內(nèi)區(qū)域銀行新核心投產(chǎn)最集中的一年，新核心建設(shè)是銀行科技工作最艱苦、也是最出彩的地方。因此，烏魯木齊銀行在西北五省率先上線全棧自主創(chuàng)新核心、實現(xiàn)多維度突破的，其新核心建設(shè)歷程受到了同業(yè)的極大關(guān)注。

烏魯木齊銀行黨委委員、副行長梁波

烏魯木齊銀行黨委委員、副行長梁波在會議上談到，烏魯木齊銀行從2022年開始論證調(diào)研，到2025年4月新核心成功上線運行，這兩年多的期間是烏魯木齊銀行主動擁抱變革，將數(shù)智化轉(zhuǎn)型作為重塑核心競爭力、邁向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略引擎的攻堅歷程。

擁抱變革，迎難而上

從2400億元的資產(chǎn)規(guī)模、1700億元的存款規(guī)模來看，烏魯木齊銀行是一家不顯山露水的城市商業(yè)銀行，但這家銀行在從2022年開始的核心轉(zhuǎn)型建設(shè)中，一步一個腳印走出了攻堅克難突破自我的蛻變歷程。

2022年對于中國的金融機構(gòu)而言是一個科技應(yīng)用的分水嶺，重要的驅(qū)動力源自政策助推和自主創(chuàng)新技術(shù)走向成熟。

2022年中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，在機制、方法等方面對銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導(dǎo)，為推進銀行保險機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計，指出開展數(shù)智化轉(zhuǎn)型已經(jīng)是行業(yè)共識和趨勢。烏魯木齊銀行黨組成員認為，數(shù)智化轉(zhuǎn)型不是選答題而是必答題，必須要順應(yīng)形勢，既滿足監(jiān)管的要求，又要為銀行今后長期的發(fā)展提供堅實的科技基座。

在金融行業(yè)的自主創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域，經(jīng)過2020年、2021年的試點，頭部金融機構(gòu)已經(jīng)在多個領(lǐng)域試水，一方面為行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用突破了壁壘，也為科技企業(yè)的產(chǎn)品成熟積累了勢能。以分布式架構(gòu)、云平臺、微服務(wù)為代表的新技術(shù)已經(jīng)嶄露頭角。

與此同時，銀行業(yè)面臨著業(yè)務(wù)發(fā)展與IT基座不適配的難題。隨著利差的逐年縮窄，銀行需要不斷提升管理能力、挖掘經(jīng)營潛力，從營銷、獲客、研發(fā)、運營、風(fēng)控、創(chuàng)新到績效管理的不同層面上，銀行業(yè)的競爭持續(xù)加劇。在銀行競爭的背后是IT能力的競爭，IT基座的支撐作用也越來越重要，傳統(tǒng)IT體系的一些特點在穩(wěn)定性上無可厚非，但在擴展性和靈活性上表現(xiàn)不足，不能很好地支撐業(yè)務(wù)發(fā)展和行業(yè)轉(zhuǎn)型。

烏魯木齊銀行的上一代核心系統(tǒng)上線于2005年，到2022年時已經(jīng)運行了17年的時間，面臨著系統(tǒng)陳舊、性能不足、服務(wù)效率低的困境。雖然，烏魯木齊銀行通過IT架構(gòu)的調(diào)整，例如引入虛擬化、ESB等技術(shù)產(chǎn)品來改善應(yīng)用環(huán)境。但老核心系統(tǒng)的性能和容量已經(jīng)達到極限，很難再有擴展的空間，穩(wěn)定性存在比較大的風(fēng)險。

烏魯木齊銀行發(fā)現(xiàn)問題，迎難而上，黨委經(jīng)過審慎決策，大膽拍板，在2022年決定啟動全新IT架構(gòu)之下的新核心、新授信系統(tǒng)、智慧營銷系統(tǒng)的建設(shè)。梁波表示：“當(dāng)時的目標非常清晰，我們內(nèi)部稱為‘一步跨越20年’，IT架構(gòu)一定要達到中小銀行先進的水平，采用分布式架構(gòu)、云平臺、微服務(wù)，實現(xiàn)架構(gòu)先進、敏捷靈活的建設(shè)目標?！?/p>

數(shù)字化攻堅，架構(gòu)先行

烏魯木齊銀行新一代核心系統(tǒng)群于2025年4月成功上線，梁波認為，這一路的探索與實踐，既是技術(shù)架構(gòu)的革新、業(yè)務(wù)的蛻變，更是數(shù)智化轉(zhuǎn)型的攻堅。

攻堅克難首先要規(guī)劃好藍圖和目標，明確大方向和設(shè)置重要路標。烏魯木齊銀行在勾勒新一代系統(tǒng)建設(shè)藍圖的時候，發(fā)現(xiàn)擺在面前的有三大“時代命題”，第一如何打破傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)的技術(shù)枷鎖？第二如何構(gòu)建支撐未來十年發(fā)展的科技底座？第三如何讓科技真正成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的原動力？

上述三個“時代命題”的呼之欲出源于技術(shù)架構(gòu)的發(fā)展階段到了臨界點。IOE的集中式架構(gòu)有其優(yōu)勢，在過去20年支持了銀行科技應(yīng)用的需要，但其適配的開發(fā)體系是瀑布式、耦合性強、擴展性差，在我國金融業(yè)務(wù)發(fā)展和自主創(chuàng)新應(yīng)用的洪流中已經(jīng)成為阻礙，在2020年-2022年期間已經(jīng)顯露出不適應(yīng)未來發(fā)展的跡象。

審時度勢后大膽創(chuàng)新，烏魯木齊銀行進行了前瞻性的規(guī)劃，把三個“時代命題”熔為一爐全盤考慮，并將自主創(chuàng)新技術(shù)體系作為承載的基石，擔(dān)綱其中的全部支撐骨干，而不是在外圍系統(tǒng)中淺嘗輒止。

“2022年是一個非常好的時機，行業(yè)對自主創(chuàng)新有明確的要求，所以在做IT規(guī)劃時，把自主創(chuàng)新和國密改造納入新核心建設(shè)的目標內(nèi)，因為這個時機非常重要，如果早了的話，不同步做自主創(chuàng)新以后還要再進行一次重大升級，做重復(fù)性的工作，如果晚了可能大家會出現(xiàn)扎堆搶資源的狀況，所以我們決定一步到位去做更新改造。目前來看也是比較幸運的?！绷翰ǜ毙虚L在分享經(jīng)驗時談到。

在2022年規(guī)劃時，烏魯木齊銀行敢于直線突破，果斷踢出臨門一腳，決定全面革新，采用全棧自主創(chuàng)新技術(shù)體系，采用分布式架構(gòu)、云平臺、微服務(wù)等先進架構(gòu)；構(gòu)建同城雙活架構(gòu)，支撐高并發(fā)、低時延交易；實現(xiàn)交易與核算徹底分離的業(yè)務(wù)模式重構(gòu)。

烏魯木齊銀行CIO顧勇寶在分享時談到：“在技術(shù)選型方面，遵循國家對金融行業(yè)的要求，把穩(wěn)定和自主創(chuàng)新作為重中之重。在這個原則之下，新核心選擇了華為云全棧技術(shù)體系，構(gòu)建一站式金融云原生平臺服務(wù)，采用同城兩中心的架構(gòu)部署，實現(xiàn)了云底座、云管控、云服務(wù)全棧，以應(yīng)用為中心的金融云原生平臺的實現(xiàn)秒級彈性伸縮。結(jié)合芯片、服務(wù)器、操作系統(tǒng)，數(shù)據(jù)庫等基礎(chǔ)硬件軟件，實現(xiàn)了全鏈條的自主創(chuàng)新新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)?！?/p>

烏魯木齊銀行信息科技部總經(jīng)理助理李強

回顧這場艱巨的攻堅戰(zhàn)最終獲得成功，按規(guī)劃時間高質(zhì)量投產(chǎn)，烏魯木齊銀行信息科技部總經(jīng)理助理李強認為在實施層面規(guī)劃先行、架構(gòu)先行起到了壓艙石的作用。

在規(guī)劃先行方面，烏魯木齊銀行先期開展IT戰(zhàn)略規(guī)劃，制定了企業(yè)級的IT架構(gòu)，為新核心系統(tǒng)群的架構(gòu)設(shè)計提供框架基線，解決客戶管理、業(yè)務(wù)流程、賬務(wù)核算、數(shù)據(jù)標準化等生產(chǎn)痛點，夯實數(shù)智化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。在架構(gòu)先行方面，新核心系統(tǒng)群建設(shè)初期，烏魯木齊銀行組織成立了科技規(guī)劃中心、設(shè)立了架構(gòu)管理崗，在項目組內(nèi)成立架構(gòu)組，由組長帶頭，按照架構(gòu)先行理念，在系統(tǒng)實施前，對新核心的三大架構(gòu)：應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)進行了完整的設(shè)計，并提前預(yù)判了項目中的可能遇到難點，將其提煉為專題設(shè)計了專項的應(yīng)對方案。

在技術(shù)架構(gòu)方面，烏魯木齊銀行采用“平臺+應(yīng)用”設(shè)計理念，分為技術(shù)平臺層技術(shù)架構(gòu)和應(yīng)用層技術(shù)架構(gòu)兩部分。平臺層依據(jù)云服務(wù)模式劃分，分別包括IaaS基礎(chǔ)設(shè)施平臺和PaaS技術(shù)平臺兩部分。在Iaas層，通過容器化管理組件提供統(tǒng)一的容器部署及管理工具，主要服務(wù)包括：容器發(fā)布、容器啟停、容器編排、快速部署、彈性伸縮、容災(zāi)切換及資源監(jiān)控等。在Paas層，基于J2EE技術(shù)體系，采用主流的微服務(wù)框架，支持容器、DevOps等云原生技術(shù)，集成了大量通用技術(shù)組件，形成應(yīng)用組件。對基礎(chǔ)設(shè)施、中間件、服務(wù)注冊中心、配置中心、監(jiān)控中心等公共資源進行了統(tǒng)一規(guī)劃及部署。

云平臺實現(xiàn)同城雙中心雙活，兩個中心分別是紅光山數(shù)據(jù)中心、碾子溝數(shù)據(jù)中心。在云平臺高可用方面：1.接入層自動切換：網(wǎng)絡(luò)出口采用三層網(wǎng)關(guān)（L3GW專線）雙出口，對外IP地址獨立；南北向網(wǎng)關(guān)采用平臺微服務(wù)網(wǎng)關(guān)，在兩個數(shù)據(jù)中心DC內(nèi)各自獨立集群部署；應(yīng)用采用無狀態(tài)設(shè)計，獨立集群部署；2.中間件自動切換：平臺中間件（消息/緩存）支持跨數(shù)據(jù)中心高可用，且故障后訪問方式保持不變，自動切換。消息和緩存中間件也可根據(jù)當(dāng)前核心業(yè)務(wù)架構(gòu)，采用雙中心雙集群獨立部署，由應(yīng)用側(cè)根據(jù)DNS進行切換；3.云管平臺高可用：云管平臺跨數(shù)據(jù)中心高可用部署，單個數(shù)據(jù)中心故障自動切換。

應(yīng)用成效初顯，為業(yè)務(wù)增長提供強大引擎

在科學(xué)規(guī)劃后，經(jīng)過兩年的攻堅，新核心系統(tǒng)群成功上線，烏魯木齊銀行實現(xiàn)了整個技術(shù)和業(yè)務(wù)的突破，成為西北五省首家實現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新核心的城市商業(yè)銀行。

據(jù)介紹，核心系統(tǒng)群在技術(shù)架構(gòu)與業(yè)務(wù)支撐上實現(xiàn)了多維突破。性能與效率躍升：高峰時段交易響應(yīng)時間由300ms縮短至250ms，新業(yè)務(wù)模塊接入時間由3個月壓縮至3周，節(jié)省77%的開發(fā)時間；日間交易處理效率從100多筆/秒提升至2000筆/秒，提升了19倍；日終批量時間（含授信、核算）從4小時降至1小時左右，節(jié)省了75%的處理時間；企業(yè)手機銀行“雪蓮企贏家”2.0鴻蒙版?zhèn)€人手機銀行等產(chǎn)品顯著提升客戶體驗；運維與成本優(yōu)化：系統(tǒng)維護成本降低40%，運維效率提升超30%，平均故障恢復(fù)時間從4小時縮短至30分鐘。

除了技術(shù)架構(gòu)上的重構(gòu)，烏魯木齊銀行在核心轉(zhuǎn)型中同步實施了應(yīng)用體系和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重大升級。

重構(gòu)了清算核算的系統(tǒng)，把交易跟核算分離，把原本分散在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核算功能統(tǒng)一匯集到會計核算平臺進行集中處理，提升了業(yè)務(wù)的處理的效率和響應(yīng)速度，支撐了未來可能面臨多法人多賬套的復(fù)雜業(yè)務(wù)需求；實現(xiàn)由多級清算整合成零級清算，大幅提升了清算效率，增強了資金集中化的管理能力，顯著提高了資金使用的透明度。

產(chǎn)品創(chuàng)新是城商行參與市場競爭的重要武器，烏魯木齊銀行新核心建設(shè)中提升了產(chǎn)品研發(fā)的工藝和管理，大幅增強了產(chǎn)品的組裝、配置能力，以前三個月的一個產(chǎn)品上線周期，部分產(chǎn)品通過組裝三周可以上線；把產(chǎn)品的名稱、編碼、要素都進行了統(tǒng)一，非常有利于提升監(jiān)管報送數(shù)據(jù)的準確性，新系統(tǒng)在EAST里面對于產(chǎn)品的一次性通過率達到99%以上，產(chǎn)品核算更加高效，各個產(chǎn)品條線都有了統(tǒng)一的分類標準，核算也是更加便捷。

新授信系統(tǒng)也是此次攻堅轉(zhuǎn)型的重點工程，關(guān)鍵是提升統(tǒng)一授信和業(yè)務(wù)數(shù)智化兩大核心能力。一是建立統(tǒng)一的風(fēng)險限額管理，構(gòu)建了差異化的限額計量的模型，和客戶額度管控模式，強化統(tǒng)一授信，防范過度的授信，對于單一客戶擴大統(tǒng)一授信的范圍，對于集團客戶采用自上而下的核定的機制，落實真正的管控；二是引入15個風(fēng)控模型，梳理了153個風(fēng)險監(jiān)控點，使得整個授信智能化水平大幅度提高。

通過技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用體系和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重大升級，烏魯木齊銀行在系統(tǒng)架構(gòu)實現(xiàn)了代際的跨越，自主創(chuàng)新能力大大增強，在業(yè)務(wù)方面產(chǎn)品創(chuàng)新能力大幅度提升，客戶服務(wù)體驗顯著改善，風(fēng)險防控能力持續(xù)增強，為未來發(fā)展提供了強大的支撐，加速了數(shù)智化轉(zhuǎn)型整個進程。

讓科技成為建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)的“金鑰匙”

在地處亞歐腹地的新疆，從歷史上就將中國與亞歐各國經(jīng)濟、文化緊密相連。這是把新疆打造成絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)、發(fā)揮樞紐作用的得天獨厚之處。烏魯木齊銀行立足為絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)的定位，用金融科技賦能跨境貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)升級、客戶服務(wù)，今年成功投產(chǎn)的新核心和新科技底座為此提供了強勁動能，著重開展四大類服務(wù)。

第一，科技支撐跨境業(yè)務(wù)，暢通絲綢之路貿(mào)易通道。烏魯木齊銀行優(yōu)化跨境結(jié)算與境外取款服務(wù)，創(chuàng)新數(shù)字提單融資，跨境人民幣結(jié)算居新疆領(lǐng)先地位，成為連接中國與中亞市場的金融紐帶。

第二，數(shù)字化升級助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激活核心區(qū)域經(jīng)濟市場。聚焦新疆重點產(chǎn)業(yè)、以科技賦能精準提供金融服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)為新能源、制造等領(lǐng)域提供金融服務(wù)，并通過線上信貸產(chǎn)品支持中小微企業(yè)，帶動就業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展。

第三，智能化服務(wù)民生，夯實核心區(qū)發(fā)展根基。以金融科技響應(yīng)民生需求，推出智能手機銀行，助力老年及障礙群體跨越數(shù)字鴻溝，打造綜合繳費平臺，實現(xiàn)“信息多跑路、群眾少跑腿”，為推進政銀數(shù)據(jù)融合提升政務(wù)服務(wù)效率與體驗做出了重要的貢獻。

第四，烏魯木齊銀行構(gòu)建“縱深防御”的安全體系。建成西北首家全棧自主創(chuàng)新的核心系統(tǒng)，以先進科技保障交易安全與系統(tǒng)穩(wěn)定，持續(xù)賦能絲綢之路的經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)。

展望未來，烏魯木齊銀行將繼續(xù)以“U金融”品牌為抓手，深耕新疆，輻射中亞，讓科技成為服務(wù)絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)的金鑰匙，為共建“一帶一路”貢獻更多的金融力量。

從“簡單替代”到“先進替代”的思考

隨著金融業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)用的進階，對自主創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施提出了更高的要求，對于金融機構(gòu)而言，基于自主創(chuàng)新技術(shù)棧的新核心重構(gòu)不僅僅是“能用”，而且要“好用”，自主創(chuàng)新改造是一種“先進替代”而不是被動的“簡單替代”。

烏魯木齊銀行新核心系統(tǒng)群的成功投產(chǎn)，已經(jīng)達到了“先進替代”的程度，這對國內(nèi)的區(qū)域銀行、甚至更多的金融機構(gòu)而言都有不小的借鑒意義。

烏魯木齊銀行核心重構(gòu)不僅僅是傳統(tǒng)的核心軟件的升級，更多的是在架構(gòu)設(shè)計、系統(tǒng)底座、業(yè)務(wù)設(shè)計、工程實施層面的全新升級。這種科技體系的全面翻新重構(gòu)得以成功，說明了華為以及其ISV合作伙伴所組成的自主創(chuàng)新供應(yīng)商生態(tài)鏈，已經(jīng)能夠完成復(fù)雜和高強度的IT系統(tǒng)群建設(shè)，與銀行用戶攜手攻關(guān)，出色實現(xiàn)具備前瞻性規(guī)劃的藍圖目標。

尤其對烏魯木齊銀行而言，科技團隊在2022年時只有121人，要改造加測試124個應(yīng)用系統(tǒng)，其中10個是完全新建或者重構(gòu)，80個是要外圍配合改造，還有34個要配合測試，工程量和復(fù)雜程度、協(xié)同難度非常之高。在人員少、項目群數(shù)量多、復(fù)雜度高、改造工程繁重的多重壓力之下，依然按時高質(zhì)量投產(chǎn)。這一方面充分證明了烏魯木齊銀行管理層指揮得當(dāng)、科技與業(yè)務(wù)能夠深度融合、敢打硬仗，另一方面也充分證明了自主創(chuàng)新技術(shù)的可靠性和先進性。

烏魯木齊銀行在區(qū)域銀行里面都算是中小規(guī)模的，在科技實力有限的情況下，能把新核心系統(tǒng)群出色完成，會讓更多包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)有信心實現(xiàn)自己的科技體系的全面升級，實現(xiàn)自主創(chuàng)新和支撐業(yè)務(wù)長期發(fā)展的科技戰(zhàn)略目標。

眾所周知，金融IT系統(tǒng)是對響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)連續(xù)性要求最嚴苛的行業(yè)之一，金融IT系統(tǒng)“好用”的背后需要技術(shù)基座、產(chǎn)品、服務(wù)、生態(tài)的支撐。這需要國內(nèi)IT企業(yè)與金融機構(gòu)共同攻堅克難，烏魯木齊銀行新核心系統(tǒng)群的成功投產(chǎn)，為國內(nèi)金融業(yè)樹立一個標志性的樣板，讓更多的金融機構(gòu)在關(guān)鍵IT系統(tǒng)的重構(gòu)中能夠走出自己的華彩新征程。（文：金融新觀察 諶力    圖：烏魯木齊銀行供圖）