在金融科技浪潮席卷下，數(shù)字化轉型已不再是銀行業(yè)的“選擇題”，而是關乎生存與發(fā)展的“必答題”。對于眾多中小銀行而言，承載業(yè)務數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)核心系統(tǒng)，因其架構陳舊、服務效率低下，成為阻滯全面轉型的技術瓶頸，構建新一代核心系統(tǒng)已是一件迫在眉睫的戰(zhàn)略任務。這場關乎未來的核心系統(tǒng)改造該如何進行？其背后又有怎樣的艱辛與戰(zhàn)略遠見？

近日，在“絲路芯核智繪新金融——區(qū)域銀行核心轉型”天山主題活動上，烏魯木齊銀行分享了核心系統(tǒng)轉型升級實踐，以及與華為等核心項目群共建單位在技術攻堅和場景共創(chuàng)方面的合作歷程。目前，烏魯木齊銀行基于云原生的新一代核心系統(tǒng)已成功上線運行，成為西北五省率先完成全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)建設的城商行。這不僅是一次技術升級，更是一次深刻的業(yè)務轉型與戰(zhàn)略突圍，為區(qū)域性銀行的數(shù)字化實踐提供了極具價值的“烏行樣本”。

新征程：一場關乎未來的“必答題”

烏魯木齊銀行副行長梁波

“我行老一代核心系統(tǒng)上線于2005年，雖經多次升級，但仍因技術架構落后，嚴重制約著技術應用創(chuàng)新與業(yè)務發(fā)展?！睘豸斈君R銀行副行長梁波指出，在業(yè)務層面，原核心系統(tǒng)無法支持產品快速迭代和高并發(fā)交易場景，難以滿足客戶對便捷、智能金融服務的需求。同時，原核心系統(tǒng)還存在維護成本高及面臨潛在的供應鏈風險等問題。2023年，經烏魯木齊銀行黨委決定，開啟了新一代核心系統(tǒng)的研發(fā)歷程。

梁波表示：“建設新一代核心系統(tǒng)，對烏魯木齊銀行而言，遠非一次簡單的IT升級，而是推動全行數(shù)字化轉型、重塑未來競爭力的關鍵戰(zhàn)略舉措，這將為后續(xù)的數(shù)字化轉型奠定良好的基礎?！?/p>

直面挑戰(zhàn)：18個月勇攀“技術珠峰”

核心系統(tǒng)替換被譽為銀行業(yè)IT建設中最復雜、風險最高的“珠穆朗瑪峰”工程。其難點涉及技術選型、項目管理、風險管控等多個方面。

烏魯木齊銀行首席信息官顧勇寶

聚焦技術選型，筑牢安全可信基石。“金融行業(yè)對穩(wěn)定的要求是非常嚴格的。”烏魯木齊銀行首席信息官顧勇寶道出了技術選型的首要原則。在確保穩(wěn)定可靠的前提下，實現(xiàn)從芯片、服務器、操作系統(tǒng)到數(shù)據(jù)庫的全棧自主創(chuàng)新，是一項極具挑戰(zhàn)的任務。這意味著無法完全照搬同業(yè)的成熟方案，每一步都需要謹慎驗證和反復磨合。

多線并行的項目群，讓統(tǒng)籌管理面臨嚴峻挑戰(zhàn)。此次轉型并非單線作戰(zhàn)，而是新核心、新授信、智慧營銷三大項目群齊頭并進。如此多線并行的復雜工程，對項目管理的整體性與精細化提出了極高要求。如何統(tǒng)籌規(guī)劃、安排優(yōu)先級、協(xié)調資源，避免項目間相互阻塞，其管理復雜度呈指數(shù)級增長。

強化極致風險管控，全力保障業(yè)務連續(xù)性。金融系統(tǒng)的切換事關客戶資金安全與全行服務的連續(xù)穩(wěn)定，任何微小疏漏都可能引發(fā)重大影響，因此須做到風險可控、平穩(wěn)切換。必須構建萬無一失的應急預案和措施，這對團隊的風險預見和處置能力提出了極致要求。

突圍與破局：“三措并舉”的立體化攻堅作戰(zhàn)

在此次新一代核心系統(tǒng)立項和建設過程中，烏魯木齊銀行通過“管理+技術+協(xié)同”的立體化戰(zhàn)法，確保了項目穩(wěn)步推進并成功上線。

以“三層級”項目群管理機制統(tǒng)籌全局。為確保項目順利上線，烏魯木齊銀行采取了戰(zhàn)略層、戰(zhàn)術層、執(zhí)行層三級管控模式。戰(zhàn)略層：由行領導班子掛帥，定期召開聯(lián)席會議，決策重大事項，確保資源投入與戰(zhàn)略方向對齊。戰(zhàn)術層：設立聯(lián)合PMO（項目管理辦公室）管控組，統(tǒng)一業(yè)務和技術標準，高效解決相應技術壁壘和技術孤島。執(zhí)行層：建立信息共享機制，實行“需求+開發(fā)+測試”聯(lián)動，通過日報、周報等形式，確保問題日清日結。這套機制確保了龐大項目在18個月的周期內始終目標清晰、運行有序。

以前瞻且準確的技術方案夯實轉型基座。烏魯木齊銀行選擇了華為云全棧技術體系，基于鯤鵬服務器、云原生基礎設施，構建了“一云多芯”的自主可信技術底座。該架構采用微服務設計和容器化部署，實現(xiàn)了秒級彈性伸縮，既能支撐未來十年的業(yè)務發(fā)展，又滿足了高穩(wěn)定性和安全性的要求。據(jù)悉，新一代核心系統(tǒng)上線后，該行交易峰值從原來100筆/秒擴展到2000筆/秒、提升了19倍，批量處理時間提升了4倍，日終處理壓縮到一小時以內，同時，應用系統(tǒng)從原來的中斷式升級轉變?yōu)槠交墸到y(tǒng)可用性與業(yè)務連續(xù)性顯著提升。

以“科技+金融”的深度協(xié)同生態(tài)擁抱未來。在新一代核心系統(tǒng)建設過程中，烏魯木齊銀行整合科技與金融資源，構建起一套高效協(xié)同、深度融合的“科技+金融”生態(tài)合作模式。通過聯(lián)合華為等科技巨頭，建立常態(tài)化多方溝通平臺與聯(lián)合調度機制，形成分層協(xié)作、資源互補的聯(lián)合創(chuàng)新體系。不僅保障了新一代核心系統(tǒng)的順利上線和穩(wěn)定運行，也為其后續(xù)系統(tǒng)迭代和創(chuàng)新應用奠定了堅實基礎。

展望未來：從“負重前行”到“輕盈起舞”

烏魯木齊銀行的新一代核心系統(tǒng)建設，不僅是一次技術架構的升級，更是一場貫穿發(fā)展理念、組織協(xié)作、業(yè)務運營與風險控制的深層變革。這場轉型助力銀行成功實現(xiàn)了從傳統(tǒng)的集中式架構向分布式云原生架構的代際跨越，徹底擺脫了以往“負重前行”的歷史包袱。

在新系統(tǒng)的支撐下，烏魯木齊銀行的產品迭代速度顯著加快，客戶服務體驗得到質的提升，風險防控的精準性與實時性也邁上新臺階。更重要的是，該體系為銀行拓展跨境金融、推動貿易便利化、構建智能民生服務體系注入了強勁動力。如今，烏魯木齊銀行正以科技為翼，以數(shù)據(jù)為源，朝著“區(qū)域領先的數(shù)字生態(tài)銀行”目標加速邁進，不僅重塑了自身的運營模式，也為整個地區(qū)的金融數(shù)字化轉型提供了重要實踐參考。（烏魯木齊銀行供圖供稿）