農(nóng)業(yè)作為人類(lèi)與自然連接的起點(diǎn)，將生態(tài)資源直接轉(zhuǎn)化為人類(lèi)生產(chǎn)生活的材料與基礎(chǔ)，勾畫(huà)了人與自然共生和諧共生的畫(huà)卷。

但一直以來(lái)，地方農(nóng)業(yè)面臨著地域氣候的變化，疊加世界生態(tài)環(huán)境的極端氣候增多，直接影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展與綠色賦能。缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)防控的資金成為了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心問(wèn)題。

作為 “綠水青山就是金山銀山”理念的誕生地，浙江省湖州市擁有稟賦的自然資源與獨(dú)特的生態(tài)價(jià)值。20年來(lái)，金融工作者在這里針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的氣候風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，形成了“金融+氣象”的特色模式，用“金山銀山”托舉“綠水青山”協(xié)同發(fā)展。

“氣象×金融”守護(hù)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性直接導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)居高不下，成為此前金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款的核心顧慮。

作為受氣象災(zāi)害影響最嚴(yán)重的國(guó)家之一，我國(guó)的極端天氣時(shí)有發(fā)生，對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展造成巨大威脅。數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)各種自然災(zāi)害共造成近1009萬(wàn)公頃農(nóng)田受災(zāi)，占全國(guó)總耕地面積的8%。

湖州地處中國(guó)東南沿海，位于亞熱帶季風(fēng)氣候區(qū)，氣候變化具有季節(jié)周期規(guī)律。當(dāng)下全球變熱的大背景下，季風(fēng)氣候中降雨期與干旱期對(duì)比拉大，嚴(yán)重沖擊了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在去年暑期，突發(fā)的臺(tái)風(fēng)帶來(lái)的短時(shí)大量降水造成安吉白茶茶樹(shù)的產(chǎn)量和品質(zhì)的大幅下滑。與此同時(shí)，氣象災(zāi)害前后的產(chǎn)生的溫差變化都顯著影響降低著茶葉產(chǎn)量。

茶農(nóng)正在采摘茶業(yè)（圖/中國(guó)建設(shè)銀行湖州分行）

此外，農(nóng)業(yè)貸款的 “小額、分散、高頻”特征，也與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控與盈利訴求存在沖突。

在全國(guó)6億農(nóng)村人口中，約2.8億居住在非縣城區(qū)域，銀行需投入大量人力進(jìn)行實(shí)地調(diào)研、貸后管理，單筆貸款的運(yùn)營(yíng)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于企業(yè)貸款，導(dǎo)致銀行“做小不經(jīng)濟(jì)”。

“氣象×金融”通過(guò)轉(zhuǎn)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的生態(tài)價(jià)值為資本，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供貸款，進(jìn)而構(gòu)建起農(nóng)業(yè)的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。借助于“綠水青山”的“金山銀山”屬性來(lái)對(duì)沖氣象情況的不確定性來(lái)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)兜底，釋放發(fā)展動(dòng)能。

VEP核算機(jī)制

氣象金融的應(yīng)用始終與 VEP核算機(jī)制同頻共振。

2021年中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于建立健全生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制的意見(jiàn)》在確立 VEP地位的同時(shí)，明確提出“探索氣象指數(shù)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品與生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值核算結(jié)果掛鉤”，為兩者融合提供了政策依據(jù)。

在浙江，該模式的探索落地始于安吉。

在今年年初，建行湖州分行利用該機(jī)制在成功發(fā)放浙江省首筆“VEP氣候貸”，讓安吉鳳尚奕白茶業(yè)有限公司成功獲得融資的同時(shí)，也降低了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。

據(jù)了解，該白茶企業(yè)位于安吉縣東北部溪龍鄉(xiāng)，氣候溫和濕潤(rùn)，光照充足，山地資源豐富。其優(yōu)越的氣候和地理區(qū)位條件為安吉白茶的生長(zhǎng)提供了得天獨(dú)厚的環(huán)境。

安吉鳳尚奕白茶業(yè)有限公司是當(dāng)?shù)刂陌撞枭a(chǎn)企業(yè)，隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，該公司對(duì)融資有了更高的追求。為更好地開(kāi)展銀政共同服務(wù)企業(yè)的合作模式，建行湖州安吉支行聯(lián)合安吉縣氣象局，與該企業(yè)進(jìn)行了多次溝通，希望了解企業(yè)的各類(lèi)金融需求。

在安吉縣委縣政府和氣象局、生態(tài)文明辦及金融辦的支持下，浙江工業(yè)大學(xué)兩山轉(zhuǎn)化與綠色發(fā)展聯(lián)合研究中心對(duì)公司白茶種植區(qū)進(jìn)行“安吉綠色金融氣候生態(tài)友好型項(xiàng)目”評(píng)估。

根據(jù)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、區(qū)域氣候適宜性評(píng)估、氣候?yàn)?zāi)害防御能力、保險(xiǎn)、氣候生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值影響等評(píng)估并結(jié)合精準(zhǔn)數(shù)據(jù)核算，評(píng)估顯示該項(xiàng)目在茶葉種植過(guò)程中使用的氣候生態(tài)產(chǎn)品和陸域生態(tài)產(chǎn)品，能夠轉(zhuǎn)化地區(qū)物質(zhì)供給生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值。此后，建行湖州安吉支行迅速完成對(duì)接，并在短時(shí)間內(nèi)完成了企業(yè)的“VEP”氣候貸的流程。

通過(guò)對(duì)茶園光照時(shí)長(zhǎng)、溫濕度變化、降水分布等21項(xiàng)關(guān)鍵氣候指標(biāo)的持續(xù)監(jiān)測(cè)與科學(xué)量化評(píng)估，系統(tǒng)性地將茶園生態(tài)環(huán)境質(zhì)量轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)。

“以前我們茶農(nóng)真的是‘靠天吃飯’，現(xiàn)在不一樣了，‘靠天’也能貸款了！氣候數(shù)據(jù)成了真金白銀的信用資產(chǎn)！”受益茶農(nóng)李德富的樸實(shí)話(huà)語(yǔ)道出了這場(chǎng)變革的核心。

相較于普通貸款，“VEP氣候貸”利率直降45-50個(gè)基點(diǎn)，不僅有效破解了農(nóng)業(yè)企業(yè)因缺乏傳統(tǒng)抵押物面臨的融資難題，更開(kāi)創(chuàng)了氣候友好型、生態(tài)價(jià)值導(dǎo)向的金融服務(wù)新范式，標(biāo)志著綠色金融成功從傳統(tǒng)領(lǐng)域向氣候經(jīng)濟(jì)、生態(tài)價(jià)值領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破性延伸。

踐行兩山理念

“綠水青山就是金山銀山”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩山”理念）打破了傳統(tǒng)發(fā)展中經(jīng)濟(jì)與生態(tài)的二元對(duì)立思維，揭示了生態(tài)保護(hù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的辯證統(tǒng)一關(guān)系，即保護(hù)生態(tài)環(huán)境就是保護(hù)生產(chǎn)力，改善生態(tài)環(huán)境就是發(fā)展生產(chǎn)力。

對(duì)于金融行業(yè)而言就是如何形成“乘數(shù)效應(yīng)”充分利用現(xiàn)有的自然資源，引導(dǎo)資金催化優(yōu)質(zhì)生態(tài)產(chǎn)業(yè)。

3月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》。其中，為推動(dòng)做好綠色金融“大文章”，強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)逐步開(kāi)展碳核算和可持續(xù)信息披露。深化綠色金融國(guó)際合作。

“氣象×金融”模式正是這一系列文件精神指導(dǎo)下的新嘗試。

這一新模式詮釋了生態(tài)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)同共生的“兩山理論”精神，突破了西方“先污染后治理”的傳統(tǒng)范式。它將生態(tài)環(huán)境視為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生變量，提出“生態(tài)產(chǎn)品”概念，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，將自然生態(tài)功能轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

但作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，VEP機(jī)制下的“氣象×金融”模式仍須在多維度實(shí)現(xiàn)突破，才能真正成為撬動(dòng)綠色金融、激活生態(tài)紅利的制度性杠桿，讓“綠水青山”與“金山銀山”更好雙向轉(zhuǎn)化。

一是深化相關(guān)領(lǐng)域制度銜接。將VEP核算深度融入自然資源資產(chǎn)管理體系，建立“國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)—行業(yè)指南—地方細(xì)則”三級(jí)傳導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)生態(tài)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)全域可量化、可交易。例如，安徽省黃山市率先將VEP核算納入《特定地域單元生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值核算技術(shù)規(guī)范》，并配套制定貸款機(jī)制方案，形成“核算—確權(quán)—質(zhì)押”的全流程規(guī)范，為全國(guó)提供了可復(fù)制的制度樣本。

二是拓展金融應(yīng)用場(chǎng)景。重點(diǎn)推進(jìn)核算成果在生態(tài)補(bǔ)償、綠色金融等領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用，將VEP精度納入綠色信貸考核體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新生態(tài)金融產(chǎn)品。例如，江蘇省沭陽(yáng)縣的“VEP花木生態(tài)價(jià)值貸”將核算精度納入綠色信貸考核體系，引導(dǎo)銀行開(kāi)發(fā)出碳匯質(zhì)押、生態(tài)收益權(quán)證券化等差異化金融產(chǎn)品，有效降低了生態(tài)項(xiàng)目的融資成本，形成了可復(fù)制的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

三是創(chuàng)新“一體化開(kāi)發(fā)”模式。鼓勵(lì)有實(shí)力的經(jīng)營(yíng)主體對(duì)生態(tài)治理和產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行一體化實(shí)施，通過(guò)商業(yè)收益反哺生態(tài)投入，形成可持續(xù)的投融資閉環(huán)。例如，江蘇省宜興市通過(guò)“三權(quán)分置”改革，推動(dòng)“國(guó)有林場(chǎng)+集體+農(nóng)戶(hù)”聯(lián)合經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)生態(tài)治理與產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)協(xié)同，項(xiàng)目收益反哺生態(tài)保護(hù)。

在未來(lái)，綠色金融將加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，聚焦支持傳統(tǒng)行業(yè)及能源的低碳轉(zhuǎn)型。發(fā)揮作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，推動(dòng)“金山銀山”托舉“綠水青山”水長(zhǎng)流山常青。（中國(guó)建設(shè)銀行湖州分行供圖供稿）