在當(dāng)今全球貿(mào)易格局格局深度調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈重構(gòu)加速的背景下，穩(wěn)定外貿(mào)發(fā)展、穩(wěn)定經(jīng)營主體和穩(wěn)定安全成為各個國家更加重視的地方。國家黨中央以及國務(wù)院重視外貿(mào)發(fā)展，先后出臺了《關(guān)于推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)的意見》《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》等政策，明確要求金融機(jī)構(gòu)“優(yōu)化跨境金融服務(wù)”。為了積極的響應(yīng)國家號召，中信銀行臺州分行立足于區(qū)域外向型經(jīng)濟(jì)特色，一場以政策為引領(lǐng)、科技為引擎、實體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的跨境金融服務(wù)創(chuàng)新實踐蓬勃展開了，精準(zhǔn)破解當(dāng)?shù)刂行∥⑼赓Q(mào)企業(yè)的融資痛點，成為金融賦能國家“高水平對外開放”戰(zhàn)略的生動實踐。

政策的引領(lǐng)：解憂破難，疏通外貿(mào)金融“血脈”

中小微企業(yè)是外貿(mào)發(fā)展路上的生力軍，但是其自身的局限性“資產(chǎn)輕、無抵押”限制了與傳統(tǒng)銀行之間的合作，長期制約著企業(yè)資金。2024年11月19日，商務(wù)部《促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長若干政策措施的通知》中明確指出，要“鼓勵銀行機(jī)構(gòu)在認(rèn)真做好貿(mào)易背景真實性審核、有效管控風(fēng)險的前提下，在授信、放款、還款等方面持續(xù)優(yōu)化對外貿(mào)企業(yè)的金融服務(wù)”，并特別強調(diào)“對中小微外貿(mào)企業(yè)加大融資力度”。這一政策導(dǎo)向，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)模式、破除信息壁壘提供了行動指南。

銀行工作人員為客戶辦理業(yè)務(wù)（圖/中信銀行臺州分行）

浙江在2024年啟動“地瓜經(jīng)濟(jì)”提能升級行動，要求新增跨境電商應(yīng)用主體5000家以上，培育年交易額超10億元的龍頭企業(yè)80家以上、超1億元的賣家1000家以上。在傳統(tǒng)模式下，外貿(mào)企業(yè)申請貸款需要準(zhǔn)備大量的紙質(zhì)材料，涉及海關(guān)、稅務(wù)以及保險等多個環(huán)節(jié)，審期動輒數(shù)周甚至更長時間。而對于外貿(mào)企業(yè)來說，這樣的“時間”就可能會因為資金不到位而錯失良機(jī)，失去了發(fā)展的機(jī)遇。國家政策的提出，正是為了破除金融壁壘，運用科技手段來更好的提升服務(wù)效率，重塑服務(wù)流程，提高融資效率和普惠率，將金融資源精準(zhǔn)滴灌在實體經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”里。

科技打破壁壘構(gòu)建融資“快車道”

近年來，隨著國際形勢的復(fù)雜多變，外貿(mào)企業(yè)普遍面臨訂單波動、匯率風(fēng)險及資金緊張等多重挑戰(zhàn)。面對政策要求和企業(yè)痛點，中信銀行臺州分行一直在努力探索這破局之路，力求精準(zhǔn)匹配中小微企業(yè)“短頻快”的融資需求。其最新推出的跨境融資服務(wù)，正是依托數(shù)字化手段，打造了這樣一個解決困擾外貿(mào)企業(yè)融資困難的服務(wù)產(chǎn)品：

該模式棄用了以往的風(fēng)控依據(jù)，突破傳統(tǒng)的依賴抵押擔(dān)保的局限，而是以企業(yè)自身的歷史收匯數(shù)據(jù)作為核心風(fēng)控依據(jù)，通過對接權(quán)威、安全和高效的跨境金融數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)對目標(biāo)企業(yè)自身經(jīng)營狀況的動態(tài)、精準(zhǔn)畫像。這一舉動有效解決了科技型、成長性企業(yè)因缺乏足夠抵押物導(dǎo)致的資金庫困難，讓“信用”真正的轉(zhuǎn)化為“信貸”。

企業(yè)從申請、授信、簽約到最后的提款、還款，都實現(xiàn)了全流程線上化，每個環(huán)節(jié)都有專屬服務(wù)群實時響應(yīng)，既高效又安全，徹底告別了繁瑣了線下提交資料以及反復(fù)奔波。首筆業(yè)務(wù)的提交到資金到賬，全程壓縮到一個工作日，真正實現(xiàn)“T+1”的融資效率，創(chuàng)造了融資效率的新標(biāo)桿。

企業(yè)在提交貸款申請時也無需投保出口保險，無需登錄海關(guān)“單一窗口”，直接通過中信銀行企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起，該服務(wù)優(yōu)化了企業(yè)獲得融資的條件，在有效管控風(fēng)險的基礎(chǔ)上，為符合條件的中小微出口企業(yè)提供了更加方便的融資窗口。

“及時雨”排憂解難促發(fā)展

創(chuàng)新金融服務(wù)的價值，最終還是要在企業(yè)的真實獲益和發(fā)展動力上。在浙江臺州的某專注水產(chǎn)品加工出口型企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷歐美澳等發(fā)達(dá)國家。盡管技術(shù)領(lǐng)先、訂單穩(wěn)定，但因在他行已有授信且缺乏足額抵押物，傳統(tǒng)融資渠道受阻。中信銀行臺州分行為解決客戶授信難的問題，創(chuàng)新運用信用評估模型，為其審批了一筆1050萬元信用授信，有效的滿足了其企業(yè)的日常運營和資金要求。同時該行還了解到該企業(yè)有應(yīng)收賬款和遠(yuǎn)期信用證的融資需求，鑒于美元貸款的成本高，該行為企業(yè)辦理了人民幣的出口保理和信用證出口押匯業(yè)務(wù)，顯著降低了企業(yè)的綜合融資成本。

臺州地區(qū)的某國有造船企業(yè)近年訂單需求多，但其船舶的建造周期長、資金占用量大。中信銀行臺州分行精準(zhǔn)識別其融資需求，結(jié)合已投保的短期出口信用保險特定合同保險，迅速為其提供了資金支持，確保了企業(yè)生產(chǎn)周期不受資金影響，為該企業(yè)的強勢發(fā)展勁頭提供了金融后盾。

當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)企業(yè)的生產(chǎn)車間（圖/中信銀行臺州分行）

今年浙江省商務(wù)廳、浙江省財政廳和國家外匯管理局浙江省分局共同推出了中小外貿(mào)企業(yè)匯率避險期權(quán)業(yè)務(wù)費用補助活動，對于2024年度有進(jìn)出口實績且經(jīng)常項目收付匯額在1000萬美元及以下的中小外貿(mào)企業(yè)，買入期權(quán)手續(xù)費享有優(yōu)惠。

前瞻布局構(gòu)建外貿(mào)金融新生態(tài)

中信銀行臺州分行的嘗試，是金融科技賦能普惠金融以及服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的國家戰(zhàn)略的縮影。其成功的關(guān)鍵在于精準(zhǔn)對接國家政策要求，將“鼓勵優(yōu)化外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)”、“加大中小微企業(yè)融資支持“的政策方向，轉(zhuǎn)化為具體的實際方案實行；以及深化對金融科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，打破信息壁壘，構(gòu)建以企業(yè)實際經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心的信用評價和風(fēng)控體系；打造了多方面協(xié)同助力，積極聯(lián)動信用保險機(jī)構(gòu)、政府部門數(shù)據(jù)平臺等，共同打造更高效、更安全的外貿(mào)服務(wù)金融體系。

關(guān)于融資問題，該行表示將持續(xù)迭代優(yōu)化跨境金融服務(wù)體系，探索將服務(wù)延伸至更多場景，如針對“專精特新及科技型企業(yè)的特色融資、基于企業(yè)技術(shù)來源、專利價值的融資服務(wù)和聚焦于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的貸款方案，并計劃通過移動端應(yīng)用進(jìn)一步提升金融服務(wù)的便捷性和體驗感，企業(yè)可在線預(yù)測自身貸款額度，大大提高了產(chǎn)品的可操作性與服務(wù)觸達(dá)率。

展望未來，在跨境外貿(mào)金融這一行業(yè)，中信銀行臺州分行的行動是一次重要的創(chuàng)新嘗試。通過數(shù)據(jù)匯總科技賦能和數(shù)據(jù)抵押的方式，使得外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展減少了資金對其的掣肘，讓企業(yè)踏上發(fā)展“快車道”。未來，該行還會繼續(xù)深化數(shù)據(jù)匯總、加強對服務(wù)平臺的創(chuàng)新，推出更多落實政策的產(chǎn)品，讓外貿(mào)企業(yè)駛上一條“快、穩(wěn)、安”的跨境融資高速路，為萬千的外貿(mào)企業(yè)揚帆出海提供源源不斷的資金動力。（中信銀行臺州分行）