在國家“實業(yè)強國”戰(zhàn)略與“金融五篇大文章”政策導(dǎo)向下，金融與實體經(jīng)濟的深度融合成為破題關(guān)鍵。從國家“金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)”的戰(zhàn)略要求，到無錫作為百年工商名城“實業(yè)立市”的基因傳承，面對“金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)”的時代命題，無錫企業(yè)征信公司深挖產(chǎn)業(yè)基因，啟動“四單梳理”項目，構(gòu)建精準(zhǔn)畫像體系，以“優(yōu)質(zhì)征信就是真金白銀”創(chuàng)新理念，將征信數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟的核心生產(chǎn)力，為落實金融五篇大文章提“無錫解法”。

“綠水青山”與產(chǎn)業(yè)共振創(chuàng)新破局

政策驅(qū)動從“綠水青山”到“信用資產(chǎn)”。國家“金融五篇大文章”明確提出，要優(yōu)化科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大領(lǐng)域服務(wù)。無錫征信將政策框架與地方實踐結(jié)合，提出“優(yōu)質(zhì)征信就是真金白銀”的創(chuàng)新路徑。通過整合工商、司法、稅務(wù)、水電等部門的數(shù)據(jù)，構(gòu)建涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)營狀況、信用歷史等六大維度的征信數(shù)據(jù)庫，形成動態(tài)更新的信用評估體系。

無錫企業(yè)征信有限公司大樓外景（圖/無錫企業(yè)征信有限公司）

技術(shù)突破方面，無錫征信自主研發(fā)的“預(yù)授信”模型和動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，通過18類66項指標(biāo)實時跟蹤企業(yè)風(fēng)險，將信貸審批效率提升90%，客戶轉(zhuǎn)化率提高5倍，不僅降低了金融機構(gòu)獲客成本，更解決了中小微企業(yè)融資難題。

作為近代民族工商業(yè)發(fā)源地，無錫實體經(jīng)濟占GDP比重超55%，擁有465家上市企業(yè)、20條重點產(chǎn)業(yè)鏈。然而，產(chǎn)業(yè)鏈上下游融資難、融資貴、核心企業(yè)信用傳導(dǎo)不暢等問題制約著產(chǎn)業(yè)升級，無錫征信的“四單賦能”體系，正是針對這一痛點而生。

“四大名單”精準(zhǔn)畫像破融資難題

重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)名單，精準(zhǔn)定位鏈上關(guān)鍵企業(yè)。無錫聚焦汽車、新材料等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建了重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)名單。在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中，一些企業(yè)在核心零部件研發(fā)、生產(chǎn)方面具有重要地位，但由于缺乏有效的抵押物，往往難以獲得足夠的金融支持。通過產(chǎn)業(yè)鏈地位、市場份額、技術(shù)專利數(shù)等維度，借助產(chǎn)業(yè)圖譜“卡脖子”識別模型，對企業(yè)進行畫像，精準(zhǔn)定位鏈上關(guān)鍵企業(yè)。金融機構(gòu)可以根據(jù)這些畫像信息，有針對性地為這些關(guān)鍵企業(yè)提供金融支持，助力其補鏈強鏈，為企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、設(shè)備升級等方面提供貸款支持，幫助企業(yè)突破技術(shù)瓶頸，提升產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力。

優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)名單，信用變現(xiàn)的“稅銀直通車”。納稅信用是企業(yè)誠信經(jīng)營的重要體現(xiàn)，通過將納稅信用與銀行信用掛鉤，金融機構(gòu)可以更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險。在無錫，許多優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)在經(jīng)營過程中嚴(yán)格遵守稅收法規(guī)，按時足額納稅，此類企業(yè)往往具有良好的經(jīng)營能力和發(fā)展前景，但由于缺乏有效的抵押物或擔(dān)保措施，在融資過程中面臨一定困難。無錫征信公司以近3年納稅額、信用等級為核心指標(biāo)運用稅務(wù)信用與經(jīng)營能力關(guān)聯(lián)模型，聯(lián)合稅務(wù)部門搭建“納稅信用——銀行信用”轉(zhuǎn)化通道，對這些企業(yè)進行信用評估。金融機構(gòu)可以根據(jù)評估結(jié)果，為優(yōu)質(zhì)納稅企業(yè)提供信用貸款等金融服務(wù)，樹立誠信經(jīng)營標(biāo)桿，引導(dǎo)更多企業(yè)注重納稅信用建設(shè)。

供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，破解供應(yīng)鏈上下游融資難題。在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)有較強的信用實力和資金實力，但上下游中小企業(yè)由于規(guī)模較小、信用記錄不完善等原因，難以獲得金融支持。無錫征信基于銀行泛核心供應(yīng)鏈體系，以年供貨額、合作年限等數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，收集供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，運用穿透式分析模型，對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信用狀況進行評估。金融機構(gòu)可以根據(jù)評估結(jié)果，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、訂單融資等金融服務(wù)，激活產(chǎn)業(yè)鏈資金流通，解決賬期延長導(dǎo)致的資金鏈緊張問題。

融資需求企業(yè)名單，72小時響應(yīng)的“信用快線”。在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下，企業(yè)融資需要經(jīng)過繁瑣的申請流程和漫長的審批周期，不僅增加了企業(yè)的融資成本，也會影響企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率。對此，無錫征信搭建企業(yè)融資需求申報平臺，企業(yè)可以在平臺上提交融資申請和相關(guān)資料，通過將企業(yè)申報信息與征信數(shù)據(jù)進行匹配，結(jié)合融資頻次、資金用途合規(guī)性等維度，運用雙維評估模型，將融資響應(yīng)周期縮短至72小時內(nèi)，對企業(yè)的融資需求進行快速評估，降低金融機構(gòu)獲客成本。

“四單賦能”與場景融合賦能增效

無錫征信的“四單賦能”模式與“金融五篇大文章”高度契合。在科技金融方面，通過對科技型企業(yè)的技術(shù)專利、研發(fā)投入等征信信息的分析，為科技企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融支持，助力科技創(chuàng)新。在綠色金融方面，可以結(jié)合企業(yè)的環(huán)保指標(biāo)、節(jié)能減排情況等征信數(shù)據(jù)，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在普惠金融方面，通過為中小企業(yè)提供便捷的融資服務(wù)，擴大金融服務(wù)的覆蓋面，讓更多企業(yè)受益。在養(yǎng)老金融方面，關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)的征信信息，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供金融支持。在數(shù)字金融方面，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，提升征信服務(wù)的數(shù)字化水平，實現(xiàn)金融服務(wù)的智能化。

此外，無錫征信公司整合了政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)等多方面的數(shù)據(jù)資源，依托海量的征信大數(shù)據(jù)、先進的地方企業(yè)征信平臺和專業(yè)化的數(shù)據(jù)治理能力，對中小企業(yè)進行精準(zhǔn)畫像和監(jiān)測分析，建成以征信數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)采集平臺、應(yīng)用服務(wù)平臺、業(yè)務(wù)管理平臺為核心的“一庫三平臺”的征信架構(gòu)體系，數(shù)據(jù)來源廣泛且權(quán)威可靠。同時，無錫征信實行免費資源共享政策，降低了金融機構(gòu)的獲客成本。金融機構(gòu)可以通過無錫征信公司的平臺，獲取企業(yè)的征信信息和融資需求信息，無需再進行大量的數(shù)據(jù)收集和整理工作，提高了工作效率。

“信用生態(tài)”重構(gòu)實業(yè)產(chǎn)融關(guān)系

對于企業(yè)端來說，信用成為核心競爭力，“四單賦能”模式激勵企業(yè)注重自身信用建設(shè)，納稅信用、供應(yīng)鏈地位等指標(biāo)直接影響融資成本，倒逼企業(yè)提升合規(guī)經(jīng)營水平。在金融行業(yè)，“四單賦能”模式為金融機構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長點和創(chuàng)新方向。金融機構(gòu)可以借助無錫征信公司的征信數(shù)據(jù)和模型，開發(fā)更多符合市場需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也有助于金融機構(gòu)降低信用風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

同時，“四單賦能”模式促進了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的深度融合。通過精準(zhǔn)畫像和精準(zhǔn)服務(wù)，金融資源能夠更有效地配置到實體經(jīng)濟的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的升級和發(fā)展，也吸引了更多金融機構(gòu)和企業(yè)參與到無錫的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)中來，形成了良好的產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展氛圍。

無錫征信的“四單梳理”創(chuàng)新探索，不僅為“金融五篇大文章”提供了落地范本，更讓“實業(yè)強國”的理念在數(shù)據(jù)時代煥發(fā)新生機。當(dāng)信用成為可量化、可流通的資產(chǎn)，工商名城無錫正以數(shù)字化之力，重塑產(chǎn)融關(guān)系，邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程。（來源：無錫企業(yè)征信有限公司）