在天山雪水滋養(yǎng)的拜城大地上，郵儲銀行拜城縣支行的信貸客戶經(jīng)理艾合買提?牙生與同事們，正以客戶分層管理的"精準(zhǔn)"與整村授信的“溫度”，在邊疆書寫著金融助力鄉(xiāng)村振興的生動篇章。

客戶分層：精準(zhǔn)服務(wù)，解鎖千差萬別的需求

在拜城，農(nóng)戶的麥浪、商戶的招牌、居民的窗欞，藏著千差萬別的金融需求。信貸團(tuán)隊(duì)深知“一把鑰匙開不了萬把鎖”，于是搭建起"金字塔"式客戶分層體系，將核心農(nóng)戶、城市居民、個體工商戶的需求逐一裝進(jìn)"定制化服務(wù)"的口袋。

核心農(nóng)戶層。他們的需求藏在春耕的犁耙里、冬牧的草垛中。信貸團(tuán)隊(duì)帶著移動展業(yè)設(shè)備跑遍田埂、牛羊圈，為需要資金的農(nóng)戶測信用、錄資產(chǎn)，制定最合理的資金計劃。大橋鄉(xiāng)的肉孜大哥曾因缺資金眼看成片玉米地即將荒廢，信貸團(tuán)隊(duì)連夜為他定方案、報業(yè)務(wù)，30萬元貸款次日到賬，讓他重新開上拖拉機(jī)，穩(wěn)住了全家人的希望。溫巴什鄉(xiāng)的古麗大姐在牛犢產(chǎn)崽前湊不齊草料錢，信貸團(tuán)隊(duì)用"農(nóng)牧貸"為她送去2萬元"救命錢"，她感慨："這筆錢真能撬動農(nóng)戶心里的大希望。"老虎臺鄉(xiāng)的種植大戶靠100萬元貸款種1200畝土豆，不僅自家增收，還帶動周邊農(nóng)戶擴(kuò)大種植規(guī)模，老鄉(xiāng)們說"這是‘信用果'，結(jié)出了‘致富果'"。

城市居民層。他們的需求藏在新房的裝修圖紙里、孩子的學(xué)費(fèi)單上、老人的病歷本中。去年秋天，剛當(dāng)老師的阿孜古麗因新房裝修資金不足愁眉不展，她通過手機(jī)銀行提交"郵享貸"申請后，信貸團(tuán)隊(duì)當(dāng)天就根據(jù)她的薪資流水和信用記錄發(fā)放了12萬元貸款。后來她發(fā)來新房照片，說："墻刷得像天山的雪，謝謝你們讓我有了溫暖的家。"

個體工商戶層。他們的需求藏在貨架的補(bǔ)貨單里、旺季的備貨計劃中。縣城批發(fā)超市老板阿麗同古麗在消費(fèi)旺季前因流動資金不足面臨斷貨風(fēng)險，信貸團(tuán)隊(duì)根據(jù)她近12個月1213萬元的流水記錄和穩(wěn)定的會員客流，5天內(nèi)發(fā)放200萬元"商戶貸"，不僅讓她備足貨源，還因進(jìn)貨量大獲得供應(yīng)商15%的優(yōu)惠，利潤增加近3萬元。如今她的超市已成為周邊小商店的"二級批發(fā)商"，信貸團(tuán)隊(duì)將"進(jìn)貨周期、庫存周轉(zhuǎn)、客流數(shù)據(jù)"納入分層評估標(biāo)準(zhǔn)，讓每筆貸款精準(zhǔn)助力商戶發(fā)展。

整村授信：以信用為筆，繪就鄉(xiāng)村振興圖景

在拜城農(nóng)村，信用不是冰冷的數(shù)字，而是農(nóng)戶掛在嘴邊的"口碑"、鄰里間認(rèn)可的"實(shí)在"。信貸團(tuán)隊(duì)將整村授信視為"給農(nóng)戶建信用存折"，搭建起"農(nóng)戶-產(chǎn)業(yè)"聯(lián)動體系，讓"守信用"變成"能致富"。

他們利用每周升旗儀式后的時間，用接地氣的語言向農(nóng)戶普及信用知識，介紹特色貸款業(yè)務(wù)，從春耕備耕的農(nóng)資貸到秋收后的養(yǎng)殖擴(kuò)張貸，拆解申請流程與利率優(yōu)惠。走進(jìn)田間地頭，他們結(jié)合"守信能快速獲批貸款、失信會影響后續(xù)融資"的真實(shí)案例，讓農(nóng)戶直觀理解"信用就是隱形資產(chǎn)"。

這套"宣講+指導(dǎo)"的模式，不僅讓更多農(nóng)戶主動咨詢并辦理貸款，解決了生產(chǎn)資金難題，更幫助大家建立了信用意識。信貸團(tuán)隊(duì)每天踩著晨露進(jìn)村，披著星光回家，一年半時間里累計為1650個客戶授信放款。米吉克鄉(xiāng)的庫爾班大叔第一次用信用貸款買農(nóng)機(jī)時，攥著銀行卡抹眼淚："以前借錢要找遍親戚，現(xiàn)在憑信用就能貸到錢，俺種地的底氣更足了！"

整村授信不只是"給錢"，更是"連產(chǎn)業(yè)"。在亞吐爾鄉(xiāng)哈拉蘇村，超過50%的村民都獲得過信貸支持，信貸團(tuán)隊(duì)對每家每戶的情況如數(shù)家珍：貸款金額、牛羊數(shù)量、土地面積一目了然。集中授信不僅提高了調(diào)查效率，便于及時掌握客戶動態(tài)，還能及時識別風(fēng)險、采取措施。

耦合效應(yīng)：以金融之筆，繪就邊疆振興新圖景

當(dāng)客戶分層的"精準(zhǔn)"與整村授信的"溫度"在邊疆大地深情相擁，信貸團(tuán)隊(duì)收獲的不僅是數(shù)字的躍升，更是這片熱土煥發(fā)的蓬勃生機(jī)。在拜城縣這片廣袤的土地上，郵儲銀行僅有的兩名信貸員——艾合買提?牙生和他的搭檔，以腳步丈量山河，用專業(yè)傳遞溫暖。他們用堅毅的雙腿走遍每一個村落，用真誠的笑容溫暖每一戶人家，用專業(yè)的服務(wù)贏得每一份信任。截至目前，他倆投放的經(jīng)營性貸款余額已突破1.2億元大關(guān)，同比增長31.66%，人均管理貸款規(guī)模高達(dá)6000萬元。

而最讓團(tuán)隊(duì)驕傲的，是那些看不見的變化：貸款帶動了100多人就業(yè)，農(nóng)戶人均收入增長5%。大橋鄉(xiāng)的麥浪更壯了，溫巴什鄉(xiāng)的牛群更多了，這就是金融與鄉(xiāng)村振興的"耦合效應(yīng)"，是邊疆金融人最珍貴的"成績單"。

作為郵儲人，信貸團(tuán)隊(duì)始終銘記：金融的使命從不是數(shù)字的堆砌，而是讓肉孜大哥田里的玉米豐收，讓阿孜古麗住進(jìn)新房，讓庫爾班大叔開上新農(nóng)具——是每一份需求被滿足，每一份信任不被辜負(fù)。

未來，他們將繼續(xù)以分層管理為筆，以整村授信為墨，在天山腳下、塔里木河畔，繪就邊疆振興的新圖景，讓金融的活水漫過每一片希望的土地，暖透每一個追夢人的心房?。ò腺I提?牙生）