在云南昆明高新區(qū)，34名金融特派員步履不停穿梭于企業(yè)車間、研發(fā)中心，用專業(yè)與熱忱為園區(qū)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。自2024年10月云南省啟動(dòng)“金融特派員”試點(diǎn)以來，這支隊(duì)伍不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，精準(zhǔn)“滴灌”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為破解企業(yè)融資難題、助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵力量，讓金融“活水”源源不斷地滋養(yǎng)園區(qū)經(jīng)濟(jì)沃土。

近年來，昆明高新區(qū)錨定稀貴金屬新材料、生物醫(yī)藥、數(shù)字經(jīng)濟(jì)三大產(chǎn)業(yè)集群持續(xù)發(fā)力，昆明貴研催化劑有限責(zé)任公司、云南圣科藥業(yè)等一批行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)紛紛扎根于此。2024年，園區(qū)完成主營業(yè)務(wù)收入3150億元，展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展活力。然而，隨著企業(yè)數(shù)量快速增長與生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張，融資需求大、融資成本高的難題如同橫亙?cè)谄髽I(yè)發(fā)展道路上的“攔路虎”，制約著企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

金融特派員的到來，為企業(yè)帶來了破局的曙光。

“以前申請(qǐng)貸款就像無頭蒼蠅，現(xiàn)在金融特派員主動(dòng)上門定制融資方案，資金很快就到位了！”一位企業(yè)負(fù)責(zé)人的肺腑之言，生動(dòng)詮釋了金融特派員工作帶來的深刻變革。從“企業(yè)找資金”到“資金找企業(yè)”，金融特派員用實(shí)際行動(dòng)架起了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的堅(jiān)實(shí)橋梁，讓融資不再成為企業(yè)發(fā)展的阻礙。

截至目前，金融特派員已為昆明高新區(qū)園區(qū)132家重點(diǎn)企業(yè)累計(jì)提供授信73.47億元，授信類型包含綜合授信、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、云稅貸、信用、保證等類型，為82家企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款38.59億元。

創(chuàng)新機(jī)制：讓金融支持成為“及時(shí)雨”

金融特派員工作的顯著成效，首先體現(xiàn)在創(chuàng)新機(jī)制帶來的“及時(shí)雨”般金融支持。為精準(zhǔn)定位企業(yè)痛點(diǎn)，他們構(gòu)建起“服務(wù)對(duì)接 -進(jìn)展跟蹤 -聯(lián)合會(huì)診 -數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)”的全流程工作體系，通過定期走訪、問卷調(diào)查、專題座談等方式，深入了解企業(yè)經(jīng)營狀況與融資需求。

中信銀行國企融資組組長譚寧帶領(lǐng)34名金融特派員，創(chuàng)新推出“一樓宇一專班”機(jī)制，為高新區(qū)42棟重點(diǎn)樓宇分別匹配專屬金融特派員團(tuán)隊(duì)。他們逐戶走訪企業(yè)，建立詳細(xì)的企業(yè)融資需求檔案，確保對(duì)每一家企業(yè)的情況都了如指掌。

自進(jìn)駐以來，工作組已累計(jì)走訪服務(wù)65家企業(yè)及11棟樓宇，收集整理各類融資需求信息上百條，高效對(duì)接企業(yè)融資痛點(diǎn)。為提升服務(wù)精準(zhǔn)度，團(tuán)隊(duì)還運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，系統(tǒng)梳理高新區(qū)高科技人才及企業(yè)“畫像”，針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)開發(fā)專屬的金融產(chǎn)品適配方案。同時(shí)，積極借鑒北京、上海等先進(jìn)地區(qū)的債務(wù)化解經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)特色探索創(chuàng)新路徑，為企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

云南瀚哲科技有限公司便是創(chuàng)新機(jī)制的直接受益者。這家運(yùn)用智能化數(shù)據(jù)采集與動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)技術(shù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供全方位服務(wù)的科技企業(yè)，手握15項(xiàng)發(fā)明專利、73項(xiàng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，承擔(dān)著科技部重要課題，2024年主營業(yè)務(wù)收入超7000萬元。

然而，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，2000多萬應(yīng)收賬款無法及時(shí)回收，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金捉襟見肘，新項(xiàng)目開拓被迫停滯，高端科技人才引進(jìn)計(jì)劃也陷入困境。昆明高新區(qū)金融特派員人才服務(wù)組在黨群工作部的引領(lǐng)下，第一時(shí)間深入企業(yè)，與企業(yè)負(fù)責(zé)人面對(duì)面交流，詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)情況和發(fā)展規(guī)劃。

隨后，通過金融特派員協(xié)同機(jī)制，迅速協(xié)調(diào)富滇銀行、交通銀行、光大銀行等多家金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接。各銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，分別制定融資方案，經(jīng)過多輪溝通與方案優(yōu)化，最終促成企業(yè)向光大銀行、中信銀行和招商銀行申請(qǐng)貸款，并成功獲得1500萬綜合授信額度，及時(shí)緩解了企業(yè)的資金壓力，讓企業(yè)得以順利推進(jìn)新項(xiàng)目研發(fā)和人才引進(jìn)工作。

為破解科技型企業(yè)融資難題，昆明高新區(qū)在金融特派員的推動(dòng)下，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，并設(shè)立1.5億元年度目標(biāo)。同時(shí)，配套產(chǎn)業(yè)基金同步發(fā)力，有效撬動(dòng)社會(huì)資本參與。金融特派員積極牽線搭橋，引入富滇銀行總行、交通銀行云南省分行等十余家金融機(jī)構(gòu)與園區(qū)開展深度合作，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自職能優(yōu)勢(shì)，形成強(qiáng)大的金融服務(wù)合力。

服務(wù)升級(jí)：從“單兵作戰(zhàn)”到“系統(tǒng)賦能”

實(shí)踐中，金融特派員工作實(shí)現(xiàn)了從“單兵作戰(zhàn)”到“系統(tǒng)賦能”的重大跨越，構(gòu)建起多層次、立體化的協(xié)作服務(wù)機(jī)制。昆明高新區(qū)創(chuàng)新建立“‘五員’服務(wù)+金融特派員”融合機(jī)制，將金融專員有機(jī)嵌入綜合服務(wù)、招商服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)服務(wù)、樓宇聯(lián)絡(luò)五類服務(wù)專員組成的服務(wù)矩陣中。各服務(wù)專員之間加強(qiáng)信息共享與協(xié)作配合，形成政策協(xié)同效應(yīng)，為企業(yè)提供“一站式”全方位服務(wù)。

在科技賦能方面，大力推廣“融信服”數(shù)字平臺(tái)，該平臺(tái)整合了金融政策發(fā)布、融資需求對(duì)接、金融產(chǎn)品展示等多項(xiàng)功能，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的精準(zhǔn)觸達(dá)。企業(yè)只需登錄平臺(tái)，即可便捷查詢各類金融政策和產(chǎn)品信息，在線提交融資需求。

同時(shí)，昆明高新區(qū)率先完成農(nóng)信社、招商銀行、建設(shè)銀行3個(gè)“金融驛站”建設(shè)，這些驛站選址于企業(yè)聚集區(qū)域，配備專業(yè)服務(wù)人員，為企業(yè)提供面對(duì)面咨詢、業(yè)務(wù)辦理等服務(wù)。按照規(guī)劃，年內(nèi)“金融驛站”數(shù)量將擴(kuò)展至10個(gè)，進(jìn)一步織密金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！敖鹑隗A站”與金融特派員隊(duì)伍、“融信服”數(shù)字平臺(tái)相互配合，形成“線上+線下”立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓企業(yè)無論何時(shí)何地都能享受到便捷高效的金融服務(wù)。

此外，園區(qū)還定期舉辦投融資路演、金融知識(shí)宣講等活動(dòng)，邀請(qǐng)金融專家為企業(yè)講解最新金融政策、融資技巧和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，既為企業(yè)提供專業(yè)指導(dǎo)，又強(qiáng)化企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

云南醫(yī)藥工業(yè)銷售有限公司的高效融資，生動(dòng)展現(xiàn)了服務(wù)升級(jí)的顯著成效。作為云南省工投集團(tuán)生物醫(yī)藥大健康板塊的核心運(yùn)營主體，該企業(yè)依托昆明高新區(qū)現(xiàn)代化醫(yī)藥物流中樞，構(gòu)建起覆蓋全省16個(gè)州市、超100個(gè)市縣的三級(jí)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，銷售額三年復(fù)合增長率超30%，2024年銷售額突破21億元大關(guān)。面對(duì)企業(yè)旺盛的資金需求，金融特派員迅速行動(dòng)，構(gòu)建起“需求預(yù)判—方案定制—極速落地”的全流程服務(wù)閉環(huán)。

2024年末，在企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)瓶頸時(shí)，金融特派員及時(shí)聯(lián)系曲靖市商業(yè)銀行昆明分行，雙方經(jīng)過深入溝通與評(píng)估，該行于當(dāng)年末與企業(yè)達(dá)成1.5億元戰(zhàn)略授信。2025年3月，隨著基層醫(yī)療市場(chǎng)擴(kuò)容機(jī)遇的來臨，企業(yè)急需資金擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，金融特派員再次發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，曲靖市商業(yè)銀行迅速響應(yīng)，啟動(dòng)“極速智審”機(jī)制，僅用7個(gè)工作日就完成1.5億元專項(xiàng)授信的審批工作，較同業(yè)平均時(shí)效提速88.3%，創(chuàng)造了省內(nèi)醫(yī)藥流通領(lǐng)域大額授信最快落地記錄。

在貸款發(fā)放過程中，曲靖市商業(yè)銀行采用綠色審批通道，運(yùn)用科技手段將傳統(tǒng)60天的審批流程壓縮至最短，同時(shí)建立多部門聯(lián)席預(yù)審機(jī)制，對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面把控，確保貸款安全、快速發(fā)放。

此外，金融特派員還為企業(yè)提供市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)與分析服務(wù)，幫助企業(yè)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，有效規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。自2024年年底以來，曲靖市商業(yè)銀行已累計(jì)為企業(yè)提供3.7億元授信，并不斷降低貸款利率，目前降幅已超過100個(gè)BP，切實(shí)減輕了企業(yè)融資成本，增強(qiáng)了企業(yè)的市場(chǎng)競爭力。

多元角色：助力企業(yè)破解發(fā)展瓶頸

金融特派員在服務(wù)企業(yè)融資實(shí)踐中，充分展現(xiàn)出多重角色價(jià)值，他們既是金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的“業(yè)務(wù)員”，又是政策傳導(dǎo)的“宣傳員”，更是產(chǎn)融對(duì)接的“聯(lián)絡(luò)員”，全方位助力企業(yè)破解發(fā)展瓶頸。

在服務(wù)云南宗順生物科技有限公司過程中，科技金融組代表李林蔚及其團(tuán)隊(duì)將多元角色發(fā)揮得淋漓盡致。金融特派員在走訪企業(yè)分發(fā)問卷時(shí)，敏銳捕捉到該公司存在現(xiàn)金流緊張的問題。隨后，他們迅速組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，深入企業(yè)生產(chǎn)車間、研發(fā)實(shí)驗(yàn)室，詳細(xì)了解公司經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)情況以及未來發(fā)展規(guī)劃。

通過精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶，將企業(yè)歸類建立詳實(shí)的數(shù)據(jù)庫；組織專業(yè)人員開展實(shí)地考察及數(shù)據(jù)分析，構(gòu)建完整的企業(yè)畫像，精準(zhǔn)把握企業(yè)發(fā)展價(jià)值和增長潛力；在貸款審批環(huán)節(jié)，與銀行密切溝通，精準(zhǔn)傳遞信息，優(yōu)化審核流程，加速融資周期；同時(shí)，搭建起銀行與企業(yè)的常態(tài)化溝通平臺(tái)，建立資源對(duì)接長效機(jī)制。經(jīng)過多輪協(xié)商、資料完善以及審核流程，最終促成500萬元貸款順利放款，有力支持了企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)以及市場(chǎng)拓展等方面的投入。

除了助力企業(yè)融資，金融特派員還積極為高層次人才提供專項(xiàng)金融服務(wù)?！敖鹑谫x能?才聚高新”人才金融服務(wù)系列活動(dòng)，是金融特派員深入調(diào)研園區(qū)人才工作后，整合資源推出的特色服務(wù)。

考慮到高層次人才忙于科研工作，難以抽出大量時(shí)間辦理金融業(yè)務(wù)，金融特派員將宣傳服務(wù)陣地前移到企業(yè)，主動(dòng)上門為企業(yè)人才宣講昆明市住房公積金政策以及高層次人才優(yōu)惠政策。在某生物醫(yī)藥企業(yè)，金融特派員舉辦了一場(chǎng)專場(chǎng)政策宣講會(huì)，詳細(xì)解讀了高層次人才在租房補(bǔ)貼、購房貸款等方面的優(yōu)惠政策，并現(xiàn)場(chǎng)為人才答疑解惑，幫助他們更好地享受政策福利。此外，金融特派員還根據(jù)人才個(gè)人情況，提供個(gè)性化的貸款建議，幫助他們選擇適配的銀行產(chǎn)品；針對(duì)人才積累的財(cái)富，提供專屬資產(chǎn)配置建議，對(duì)熱門金融投資產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，為人才財(cái)富保駕護(hù)航。

截至今年3月，昆明高新區(qū)金融特派員人才服務(wù)工作組已向125人次高層次人才進(jìn)行金融宣講，為企業(yè)人才辦理個(gè)人消費(fèi)貸款合計(jì)60萬元。這一系列舉措有效提升了高層次人才的滿意度和歸屬感，促進(jìn)了企業(yè)與人才之間的深度合作，為園區(qū)持續(xù)發(fā)展注入了人才動(dòng)力。

如今，昆明高新區(qū)金融特派員工作已取得豐碩成果，初步搭建起“政策+產(chǎn)品+服務(wù)”三位一體的全鏈條金融支持體系。未來，金融特派員將繼續(xù)秉持專業(yè)、務(wù)實(shí)的工作態(tài)度，不斷優(yōu)化服務(wù)模式，推動(dòng)金融資源精準(zhǔn)流向?qū)＞匦缕髽I(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等重點(diǎn)企業(yè)客群，為昆明高新區(qū)乃至云南的高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)能，在破解企業(yè)融資難題、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的征程中續(xù)寫新的輝煌。（歹永聰）